Co musisz wiedzieć o kredycie konsolidacyjnym?

Zamiast spłacać kilka różnych zobowiązań jednocześnie, możesz je zamienić na jeden kredyt konsolidacyjny. Jest to bardzo popularne rozwiązanie, które ułatwia spłatę zadłużenia. Zanim z niego skorzystasz, dowiedz się, na czym ono dokładnie polega.

Poniżej wyjaśniamy, co to za rodzaj kredytu, jakie są warunki jego udzielania i czym powinna cechować się korzystna konsolidacja.

Do czego służy i jak działa kredyt konsolidacyjny?

Kredyt konsolidacyjny jest specyficznym produktem, ponieważ jako jedyny w ofercie bankowej przeznaczony jest dla osób zadłużonych. Zaciąga się go w celu spłaty innych zobowiązań po to, by zamiast kilku rat w ciągu miesiąca móc spłacać tylko jedną i najlepiej w jak najniższej wysokości. W ten sposób można spłacić i połączyć w jeden nowy kredyt między innymi następujące zobowiązania:

• kredyty gotówkowe, które znajdziesz na https://direct.money.pl/ranking-kredytow-gotowkowych,
• kredyty ratalne na zakupy,
• karty kredytowe,
• kredyty samochodowe,
• debety w rachunku,
• pożyczki gotówkowe.

Rodzaj produktów podlegających takiej konsolidacji określa każdy bank indywidualnie – warto na to zwrócić uwagę, ponieważ nie wszystkie instytucje uwzględniają np. karty kredytowe, czy pożyczki pozabankowe.

Istotną cechą kredytu konsolidacyjnego jest to, że dzięki niemu można obniżyć wysokość miesięcznych obciążeń związanych ze spłatą zadłużenia. Mówiąc prościej, nowa rata może być niższa niż suma dotychczas regulowanych rat. Jest to możliwe dzięki odpowiedniemu wydłużeniu okresu spłaty nowego zobowiązania.

Kredyt konsolidacyjny gotówkowy i hipoteczny

Istnieją dwa rodzaje kredytu konsolidacyjnego:

• gotówkowy – można go zaciągnąć bez zabezpieczeń w kwocie nieprzekraczającej 200 tys. złotych, a spłatę rozłożyć na maksymalnie 10 lat,
• hipoteczny – jest przeznaczony na konsolidację zobowiązań o większej wartości, nawet do około 1 miliona złotych, dlatego jego okres spłaty może wynieść nawet 30 lat, a jego zaciągnięcie wiąże się z koniecznością ustanowienia zabezpieczenia na nieruchomości.

W obu przypadkach kwota zobowiązania przeznaczana jest na konkretny cel, czyli spłatę wskazanych przez wnioskodawcę kredytów i pożyczek w innych instytucjach. Niemal każdy bank umożliwia jednak w ramach umowy pożyczenie dodatkowej sumy pieniędzy, którą można przeznaczyć na dowolny cel – wówczas tylko ta część kredytu jest przelewana na rachunek kredytobiorcy.

Warunki udzielania kredytu konsolidacyjnego

Z kredytu konsolidacyjnego mogą skorzystać osoby zadłużone, które chcą zmniejszyć swoje miesięczne obciążenia związane ze spłatą zobowiązań lub po prostu zmniejszyć liczbę spłacanych rat. Jest to więc rozwiązanie przede wszystkim dla tych, którzy obecnie mają aktywne co najmniej 2-3 produkty kredytowe i chcą je zamienić na jeden. Pod względem formalności warunki kredytu konsolidacyjnego zależą od tego, czy wnioskuje się o produkt gotówkowy, czy hipoteczny.

Większą popularnością cieszy się kredyt konsolidacyjny gotówkowy i aby go otrzymać, z reguły należy spełnić następujące wymagania:

• być osobą pełnoletnią i mieć dowód osobisty,
• mieć zdolność kredytową do zaciągnięcia zobowiązania – banki biorą pod uwagę głównie wysokość dochodów oraz ich źródło, ponieważ powinny one zapewniać bezproblemową spłatę rat przez określoną w umowie liczbę miesięcy,
• spłacać regularnie bieżące zobowiązania – na kredyt konsolidacyjny nie mogą liczyć osoby, które mają znaczne opóźnienia w spłacie zobowiązań lub przeterminowane długi widniejące w bazie Biura Informacji Kredytowej.

Do wniosku o kredyt należy zazwyczaj dołączyć zaświadczenie o zarobkach lub inny dokument potwierdzający dochody np. historię rachunku bankowego, PIT za ostatni rok, czy decyzję ZUS o przyznaniu renty bądź emerytury. Rodzaj dokumentu nie jest dowolny – zawsze określa go bank.

Najlepszy kredyt konsolidacyjny – czym się wyróżnia?

Dobry kredyt konsolidacyjny powinien spełnić określony cel, czyli ułatwić obsługę zadłużenia np. poprzez obniżenie miesięcznej kwoty przeznaczanej na jego spłatę. Najlepiej jednak, jeśli konsolidacja będzie także w miarę najtańsza – mniejsze oprocentowanie przełoży się na niższe odsetki, a więc także na całkowitą kwotę zadłużenia. Powinna ona być ona jak najniższa i można to osiągnąć w dwojaki sposób – wybrać najtańszą ofertę kredytu oraz jak najkrótszy okres spłaty nowego zobowiązania.

Pod względem kosztów najlepszy kredyt konsolidacyjny można bardzo łatwo znaleźć: wystarczy sprawdzić aktualny ranking takich produktów lub skorzystać z kalkulatora konsolidacji. Te proste narzędzia internetowe są całkowicie darmowe. Ponieważ prezentują aktualnie najkorzystniejsze oferty, pozwalają szybko zorientować się, w którym banku warto ubiegać się o finansowanie. Nie trzeba więc tracić czasu na odwiedzanie poszczególnych stron internetowych banków i żmudne szukanie informacji na temat parametrów każdej oferty.

Warto jednak pamiętać, że ostateczne warunki kredytu konsolidacyjnego zawsze są ustalane indywidualnie z klientem, ponieważ zależą m.in. od jego zdolności kredytowej. Z tego względu mogą się one nieco różnić od tych widniejących w reklamie lub na stronie internetowej banku.

Artykuł sponsorowany